Táto aplikácia vyriešila všetky moje rozpočtové problémy

Ak mám byť úprimný, vždy som bol s peniazmi slušný. Nie som si istý, či je to najstaršia dcéra vo mne, prisťahovalecký pôvod mojej rodiny alebo koľkokrát som čítal o Kit Kittredge (áno, Američanke), ktorá prežila Veľkú hospodársku krízu, ale vždy som bola z tých, ktorí chytili cent. Ako dieťa to znamenalo ušetriť toľko peňazí, koľko som mohol, v doslovnom prasiatku. V dospelosti sa to premietlo do spoľahnutia sa na spoľahlivú rozpočtovú aplikáciu na správu môjho finančného zdravia.

Celé roky som Mint používal ako aplikáciu na tvorbu rozpočtu. Umožnilo mi to priradiť rozpočty ku kľúčovým kategóriám, sledovať ročné a mesačné výdavky a monitorovať moje kreditné skóre . Ale bohužiaľ, jedného osudného dňa v roku 2023 materská spoločnosť aplikácie, Intuit, oznámila, že nasledujúci rok natrvalo ukončí prevádzku Mint. Zdrvení používatelia ako ja mali dve možnosti: preniesť údaje do sesterskej aplikácie Intuit Credit Karma alebo neochotne nájsť náhradu.

Žiadne dva rozpočty nie sú rovnaké a ani aplikácie na tvorbu rozpočtu . Bohužiaľ, funkcia rozpočtu Credit Karma nie je taká podrobná, ako by som chcel (keďže ide predovšetkým o službu monitorovania kreditu), a tak som začal hľadať inde. O niekoľko mesiacov a niekoľko aplikácií neskôr som konečne našiel svoju novú obľúbenú: Pôvod . Dopredu rozoberám možnosti aplikácie Origin Financial, ako ju používam a či je alebo nie je porovnateľná s mincovňou, môže aplikácia RIP.

Čo je to aplikácia Origin Financial?

Narazil som na aplikáciu Origin Financial, kde sa objavuje väčšina skvelých vecí: sociálne médiá. Jedna reklama na Instagrame a neskôr dvojmesačná bezplatná skúšobná verzia (s láskavým dovolením Pani Dow Jonesová ), Som presvedčený, že aplikácia Origin Financial posúva rozpočtovanie na ďalšiu úroveň. Spoločnosť Origin bola založená v roku 2023 a už dostala názov Najlepšia rozpočtová aplikácia od Forbes a bol ponúkaný ako náhrada mincovne. Aplikácia – ktorá má aj funkcie pre stolné počítače, ak mobil nie je vaša vec – sa pýši tým, že je komplexným miestom pre správu peňazí, ktoré vám pomáha rásť, sledovať, spravovať a šetriť, a to všetko z jedného miesta. A na základe mojich skúseností toto tvrdenie určite platí.

Okrem týchto funkcií ponúka aplikácia Origin Financial nástroje na plánovanie nehnuteľností, dane a sledovanie vlastného imania. Umožňuje dokonca dvoch používateľov na účet, čo znamená, že môj hypotetický/budúci partner alebo manžel (alebo príjemca) a ja sa jedného dňa môžeme prihlásiť do nášho účtu, aby sme lepšie porozumeli nášmu spoločnému čistému majetku.

Grafika: Aryana Johnson

Čo sa mi páči na aplikácii Origin Financial

Je ľahké ho nastaviť

Rovnako ako mnoho aplikácií na tvorbu rozpočtu, aj Origin používa integráciu tretej strany s názvom Plaid na bezpečný prenos informácií. Stále som sa musel prihlásiť do každej finančnej inštitúcie, ktorú som chcel pripojiť k aplikácii, ale Plaid automaticky stiahol informácie o účte a ušetril mi problémy so zadávaním účtov alebo smerovacích čísel. Akonáhle boli všetky moje informácie, nastavenie môjho rozpočtu bolo trochu manuálne, ale stále to bola úplná hračka.

Origin automaticky vypočítava mesačné priemerné výdavky pre bežné vopred vybrané kategórie ako napr potraviny , domácnosť, nakupovanie, stravovanie, cestovanie a ďalšie, ktoré pomáhajú načrtnúť informovaný rozpočet. Potom vás aplikácia vyzve na nastavenie sumy v dolároch pre každú kategóriu. Výdavky na niečo špeciálne? Prispôsobte si od začiatku toľko kategórií, koľko chcete, a Origin bude sledovať vaše výdavky v rámci týchto kategórií vo vašom mesačnom rozpočte.

Je to estetický AF

Aplikácia Origin Financial dáva čisté dievča a to sa mi na nej páči. Všetko používa svetlé pozadie, jasné písmo a chladné odtiene zelenej a modrej, ktoré priťahujú pozornosť k dôležitým informáciám. Jeho domovská stránka ponúka jasný prehľad aktív používateľov a čistého majetku na rýchlu kontrolu finančného zdravia. Jednoducho prejdite nadol a nájdite prispôsobiteľnú sekciu Obľúbené, v ktorej nájdete oblasti, ako sú rozpisy rozpočtu, najnovšie transakcie a kategórie najvyšších výdavkov za mesiac. Napriek množstvu dostupných informácií sa nič nezdá byť príliš zaneprázdnené alebo ohromujúce. Karty aplikácie s výdavkami, informáciami o portfóliu, investíciami a radami sú ľahko stráviteľné a užitočné pri kontrole v rôznych kategóriách.

Origin automaticky presne kategorizuje výdavky do tabuliek a grafov, ktoré poskytujú rýchle výsledky, keď ich potrebujem, a umožňujú mi ísť hlbšie, keď mám čas.

Vytvára prehľadné prehľady

Keď už hovoríme o estetike, jedna z vecí, ktoré mi na Minte najviac chýbali, boli jej užitočné (a krásne) koláčové grafy, ktoré mi poskytli rýchly prehľad o mojich výdavkoch. Pokiaľ ide o môj rozpočet, nechcem sa prehrabávať transakciami kreditnými kartami alebo mentálne počítať, aby som zistil, koľko z mojich peňazí pôjde na spolujazdu alebo stravovanie. Origin automaticky presne kategorizuje výdavky do tabuliek a grafov, ktoré poskytujú rýchle výsledky, keď ich potrebujem, a umožňujú mi ísť hlbšie, keď mám čas.

Chatbot AI je ako vstavaný finančný poradca

Aplikácia Origin Financial obsahuje vstavaného chatbota AI s názvom Sidekick, ktorý dokáže odpovedať na takmer akúkoľvek otázku týkajúcu sa financií, od aktualizácií investičného portfólia až po míňacie návyky. Požiadal som Sidetrack, aby stiahol moju správu o peňažných tokoch z minulého roka, aby som zistil, ako sa porovnáva s mojimi súčasnými výdavkami. Zatiaľ je to v poriadku, ale stále som sa spýtal, ako by som mohol znížiť svoje výdavky . Sidekick mi poskytol podrobnú správu o kategóriách mojich najvyšších výdavkov a prispôsobené odporúčania spôsobov, ako znížiť. Jedna z najlepších častí? Aplikácia ukladá tieto rozhovory na kartu Poradenstvo, aby ste ich mohli ľahko skontrolovať, keď je správny čas, aby sa veci stali.

Automaticky kategorizuje moje výdavky

Niektoré aplikácie ako You Need A Budget (aka YNAB) sa zameriavajú na štýl rozpočtovania nazývaný nulový rozpočet. Tento prístup vychádza z celkového počtu a priraďuje konkrétne sumy pre nadchádzajúce výdavky. Napríklad, ak je vaša výplata 2 000 USD, nulový rozpočet vás povzbudzuje, aby ste každý jeden dolár pridelili na budúce výdavky. Mohli by sme ušetriť 1 000 dolárov na nájomné na budúci mesiac, vložiť 500 dolárov do úspor, vyčleniť 50 dolárov na potraviny a 200 dolárov na stravovanie a 250 dolárov na kúsky kapsulového šatníka, na ktoré ste sa pozreli, takže vám zostane 0 dolárov bez dozoru. Nevyčlenili ste peniaze na tohtoročný výpredaj Abercrombieho? Nemali by ste nakupovať. Nečerpáte a máte peniaze? Prerozdeľte ho tak, aby ste splatili dlh alebo investovali, kým sa váš rozpočet opäť nerovná nule.

Rozpočtovanie založené na nule je pre mňa príliš manuálne a rigidné. Osobne zastávam minimalistickejší prístup k svojmu rozpočtu a prideľujem voľné limity na výdavky pre rôzne kategórie, ako je nájomné, potraviny, nákupy a ďalšie. Origin odvádza skvelú prácu pri automatickom kategorizácii mojich výdavkov do týchto vopred určených skupín, takže pokiaľ sa prihlásim, aby som sa uistil, že zostávam v rámci vybratého rozsahu pre každú kategóriu, môžem ísť. Pre mňa je to všetko, čo potrebujem, a je to jednoduchšie ako kedykoľvek predtým.

Origin sa bezpečne pripája k tisíckam finančných inštitúcií, čo mi umožňuje zmerať svoje čisté imanie jediným prejdením prstom namiesto niekoľkých aplikácií.

Pripája sa ku všetkým mojim účtom

Aby som získal úplný obraz o svojom finančnom zdraví, uprednostňujem mať všetky svoje účty v rámci sporenia, míňania a investovania uvedené na jednom mieste. Nie všetky aplikácie na tvorbu rozpočtu však umožňujú viditeľnosť všetkých typov účtov. Aj keď sa mi páčia určité aspekty aplikácií, ako je Nerdwallet, nepripájajú sa k môjmu investičnému maklérstvu alebo nejakým komplikovanejším účtom. Origin sa, našťastie, bezpečne pripája k tisíckam finančných inštitúcií, čo mi umožňuje zmerať svoje čisté imanie jediným prejdením prstom namiesto niekoľkých aplikácií. A ďakujem bože, pretože moja domovská obrazovka je dosť preplnená a nemôžem na ňu pridávať ďalšie aplikácie.

Cenovo je to spravodlivé

Je iróniou, že väčšina rozpočtových aplikácií – alebo aspoň tie, ktoré majú funkcie, ktoré hľadám – stoja peniaze. Časť zo mňa súhlasí s tým, že ak nájdete niečo, čo vyhovuje vášmu štýlu zostavovania rozpočtu, jednoducho miňte peniaze a investujte do seba. Ale Býk vo mne lipne na princípe veci a ja len ťažko ospravedlňujem rozpočtové aplikácie, pokiaľ mi neprinesú priamu návratnosť mojej investície.

Origin má mesačnú bezplatnú skúšobnú verziu a ponúka sporiaci účet s 5-percentným APY, ktorý ma zaujal. Teraz platím 12,99 dolárov mesačne, čo je viac ako konkurenti ako Cleo, menej ako YNAB, a podľa môjho názoru to stojí za to, pretože mi ušetrilo celkové množstvo peňazí pomocou aplikácie na rozpočtovanie. A nielen to, pretože ponúka toľko funkcií v jednom, šetrí mi peniaze za predplatné iných aplikácií, za ktoré by som inak platil.

Oplatí sa aplikácia Origin Financial?

Aj keď sa nikdy nedostanem cez svoju milovanú bonbónovú mincovňu, Origin odviedol skvelú prácu pri kontrole všetkých mojich políčok. Je to skutočne najbližšia náhrada, akú som doteraz našiel, a pomohla mi opäť získať pevnejší prehľad o financiách po tom, čo som bol tak dlho bez aplikácie na zostavovanie rozpočtu. Aj keď si želám, aby k nemu nebola pripojená cenovka, môžem to ľahko zdôvodniť tým, ako veľmi mi to pomáha spravovať moje finančné zdravie.

Vec o rozpočtovaní je, že jedna veľkosť nikdy nemôže vyhovovať všetkým. Váš nákupný rozpočet môže vyzerať inak ako môj, ale môžete platiť menej na nájomnom. A hoci Origin funguje pre mňa, nemusí fungovať pre niekoho, kto má iné finančné návyky alebo uvažuje o míňaní rôznymi spôsobmi. Pokiaľ ide o aplikácie, nezáleží na tom, čo používame, pokiaľ to funguje konzistentne a pomáha nám prevziať kontrolu nad našimi financiami. Všetko, na čom skutočne záleží, je začať.